Новости города БезФормата.Ru
Пермь
Главные новости
 
Задать вопрос?

Тектонический банковский сдвиг

Игорь Вагизов - Новый Компаньон
Открытие - Новый Компаньон
вклады - Новый Компаньон
Фото: www.newsko.ru

В  период с  2009 по  2016 год  российский банковский сектор пережил серьёзную реформацию и  значительные потрясения. Массовый отзыв Центробанком РФ  лицензий у  неблагонадёжных банков (более 270  только за  последние три  года), трансформация кредитных организаций в  финансовые и  финансово-промышленные конгломераты, девальвация рубля, санкции и  неблагоприятная ситуация в  экономике, в  частности в  секторе кредитования  — вот  неполный перечень факторов и  событий, которые существенно изменили ландшафт российской банковской системы. Однако изменения, которые имели место в  2017 году, можно смело назвать тектоническими.

Игорь Вагизов

Санация крупнейших частных банков  — «Открытие» и  Бинбанка, а  также крайняя степень напряжения, которую испытывают другие ведущие кредитные учреждения страны, пытаясь предотвратить возможную панику среди вкладчиков, говорят о  том, что  российская финансовая система вступает в  новую эпоху. Эпоху новых правил ведения бизнеса, правил регулирования, принципов контроля и  практик оздоровления  — спасения. Меняется система координат риска и  доходности в  этом сегменте экономики.

В  условиях таких масштабных изменений, большого количества связанных с  ними слухов и  инсинуаций важно грамотно проанализировать факты и  возможные риски, чтобы без  паники принять правильное решение касательно работы с  тем  или  иным финансовым институтом. Что  мы  и  сделаем.

Итак, что  объединяет банки, которые санируются через фонд консолидации?

Во-первых, конгломеративность. Банк «Открытие» входил в  крупнейшую частную финансовую группу России «Открытие Холдинг» наряду со  страховым, брокерским бизнесом, управляющей компанией и  рядом структур, зарегистрированных за  рубежом. Бинбанк входил в  финансово-промышленную группу «Сафмар», в  которой объединены активы семьи Гуцериева  — Шишханова (перерабатывающие, угольные и  нефтегазовые компании, строительный, девелоперский и  гостиничный бизнес, компании розничной торговли, компания по  управлению недвижимостью, лизинговое и  страховое направление).

Оба  банка активно работали на  рынке негосударственного пенсионного обеспечения.

Во-вторых, быстрый рост. «Открытие» в  2012 году поглотило «Номос-банк»  — крупную российскую финансовую группу, в  2013-м объявило о  покупке банка «Петрокоммерц», а  в  этом году приобрело «Росгосстрах» (убыток страховщика за  2016 год  — 33  млрд  руб., отрицательный операционный денежный поток за  тот  же  период  — 54  млрд  руб.).

Бинбанк в  2014 году приобрёл Москомприватбанк и  ДНБ  Банк, а  в  2016-м под  его  брендом произошло слияние с  одним из  старейших российских частных банков  — «МДМ». Кроме того, в  2015 году «Сафмар» стал владельцем автолизинговой компании «Европлан».

На  начало 2017 года активы банка «Открытие» превысили 3  трлн  руб., а  Бинбанка  — 1  трлн  руб.

В-третьих, активное участие в  санации. «Открытие» в  2014 году санировало банк «Траст» со  138  млрд  руб. средств физических лиц, а  Бинбанк в  том  же  году  — банковскую группу Рост Банка.

Очевидно, что модель агрессивного и  экспансивного роста банковского сектора, которая была успешной в  2000-е годы на  фоне роста цен  на  нефть, притока в  страну нефтедолларов и  мирового инвестиционного и  спекулятивного капитала, ажиотажного спроса на  недвижимость, акции и  облигации, стала давать сбои в  условиях стагнации в  экономике, финансовой изоляции и  падения цен  на  активы вплоть до  полной потери их  ликвидности. В  стагнационной или  кризисной среде положение становится очень непрочным, а  запас прочности  — минимальным. Любой внешний шок, скачок процентных ставок, понижение рейтинга (как  это  было с  «Открытием»), потеря ликвидности активов, находящихся на  балансе, закрытие лимитов на  межбанковском рынке, отток вкладчиков (который объективно сложно предвидеть) могут спровоцировать проблемы у  банка. Если их  оперативно не  купировать, ситуация может очень быстро усугубиться и  развиваться по  сценарию снежного кома.

Чем  обернулась история с  «Открытием» и  Бинбанком для  разных групп интересантов?

· Мажоритарные акционеры почти полностью потеряли свои средства (вероятно, ЦБ  потребует от  них  привлечения дополнительных ресурсов).

· Миноритарные акционеры получили убытки: цена акций банка «Открытие» на  рынке снизилась с  1600 до  1000  руб. за  период с  июля по  конец сентября 2017 года. Акции Бинбанка на  рынке не  обращаются.

· Держатели младшего субординированного долга (облигаций), скорее всего, полностью потеряли свои сбережения.

· Для  держателей старшего долга (облигаций) будущее неясно, но  во  многих случаях шансы вернуть средства высоки.

· Держатели депозитов не  пострадают.

Возникает ещё несколько резонных вопросов.

1. Почему налогоплательщики (подавляющая часть которых никогда не  являлась клиентами «Открытия» и  Бинбанка) должны раскошелиться на  500—750 млрд  руб. для  поддержания функционирования этих кредитных организаций? И  это  в  условиях запланированного дефицита бюджета страны на  2017 год  в  размере 2753 млрд  руб.!

2. Почему на  вооружение не  берётся опыт проведения регулярных стресс-тестов по  примеру европейских банков, что  позволяет, пусть и  с  определёнными оговорками, получить представление о  запасе прочности той  или  иной кредитной организации? А  если и  проводятся такие тесты, то  не  получают широкой огласки.

3. Каким образом определить для  каждого потенциально проблемного банка вариант решения его  проблем  — через санацию или  через отзыв лицензии? Другими словами, почему крупные вкладчики «Открытия», Бинбанка или  других санируемых банков имеют приоритет перед вкладчиками банков, у  которых была отозвана лицензия?

4. Какими критериями руководствоваться клиентам российских банков, чтобы определить надёжность финансового института, когда отчётность не  отражает возможные масштабы проблем, рейтинги даются с  большим опозданием, а  средства массовой информации с  удовольствием раздувают до  небес любой слух или  непроверенный факт?

5. Является ли  наличие государства в  числе акционеров банка гарантией сохранности средств, когда бизнес-показатели кредитной организации оставляют желать лучшего?

Без  ответов на  эти  вопросы и  понимания чётких правил игры и  критериев оценки возникающие проблемные ситуации будут разрешаться не  по  чётким алгоритмам, а  в  ручном режиме. И  это  делает ситуацию в  российском банковском секторе непредсказуемой и  зависимой не  только от  любых внешних и  внутренних потрясений, но  и  от  беспочвенных слухов и  спланированных информационных атак.

Какие выводы можно сделать из  сложившейся ситуации?

1. Центральный банк РФ  всеми силами будет стараться купировать негативные процессы, чтобы не  допустить полномасштабного банковского кризиса.

2. При  этом сценарии влияние описанных процессов на  курс национальной валюты будет минимальным (за  исключением формата, при  котором проблемы банков будут решаться за  счёт печатного станка).

3. Процесс укрупнения банковского сектора продолжится (о  слиянии объявили Промсвязьбанк и  «Возрождение»).

4. Ужесточится процесс контроля и  регулирования банковского сектора, что  нельзя не  приветствовать.

5. Многие частные банки серьёзно скорректируют свою стратегию развития и  большее внимание уделят эффективности бизнеса и  ликвидности активов. Хотелось бы  на  это  надеяться.

6. Банковский депозит, как  и  любой другой финансовый инструмент, обладает не  только характеристикой доходности, но  и  степенью риска.

7. Близость банка к  государственным структурам, будь то  даже акционерное участие, не  является гарантией его  надёжности и  сохранности средств вкладчиков.

Ну  и, конечно, вечный вопрос «Что делать?». Я  бы  посоветовал всем избегать банков с  сомнительной репутацией, которые агрессивно рекламируют свои депозиты с  высокими ставками. Консервативным инвесторам  — сокращать долю депозитов и  увеличивать долю государственных облигаций (доходность по  ним  находится на  том  же  уровне, а  риски  — минимальные). При  принятии инвестиционных решений руководствоваться не  слухами или  паническими публикациями в  СМИ, а  советами профессионального финансового консультанта, который поможет принять  правильное и  взвешенное решение.


Игорь Вагизов управляющий директор ИК  «Инвестлэнд»
День работников Сбербанка России отмечается ежегодно 12 ноября - Администрация КунгураДень работников Сбербанка России отмечается ежегодно 12 ноября. Этот профессиональный праздник был учрежден в 1998 году.
10.11.2017 Администрация Кунгура
В Перми депутаты и сотрудники администрации обсудили проект бюджета города на 2018 год и плановый период 2019-2020 гг В наступающем году более 50% расходов бюджета в размере 13,2 млрд руб.
01.11.2017 InfoMir59.Ru
В 2018 году бюджет Перми увеличится до 25 миллиардов рублей - Nesekretno.RuВ Перми депутаты и сотрудники администрации обсудили проект бюджета города на 2018 год и плановый период 2019-2020 гг.
01.11.2017 Nesekretno.Ru
первый пермский микрорайон - Новый КомпаньонСегодня утром в Перми был задержан гендиректор ООО «КамСтройИнвест» Алексей Лобанов.
23.02.2018 Новый Компаньон
Строительная отрасль пожинает горькие плоды кризиса: если в целом по России ввод жилья упал на 2%, то в ряде регионов спад составил более 25%.
23.02.2018 Ветта
лавашная - Новый КомпаньонСкриншот Яндекс. Карты Напомним, власти планируют расширить улицу Революции до четырёх полос и проложить от улицы Куйбышева до улицы Сибирской трамвайные пути.
22.02.2018 Новый Компаньон
Начало строительства февраль 2018 - Новый КомпаньонПермская строительная компания «ПЗСП» запустила новую акцию: приобрести квартиру в возводимом доме на ул.
22.02.2018 Новый Компаньон
Награждение - Новый КомпаньонНа ежегодном торжественном собрании сотрудникам организаций группы «ЛУКОЙЛ» в Пермском крае вручены награды за добросовестный труд в честь Дня защитника Отечества.
22.02.2018 Новый Компаньон
Строительная отрасль пожинает горькие плоды кризиса: если в целом по России ввод жилья упал на 2%, то в ряде регионов спад составил более 25%.
23.02.2018 Ветта
лавашная - Новый КомпаньонСкриншот Яндекс. Карты Напомним, власти планируют расширить улицу Революции до четырёх полос и проложить от улицы Куйбышева до улицы Сибирской трамвайные пути.
22.02.2018 Новый Компаньон
Сергей Сердюков - Новый КомпаньонФото: Сергей Федосеев — Сергей Сергеевич, что побудило вас принять участие в конкуре с таким амбициозным названием?
22.02.2018 Новый Компаньон
финансы - Новый Компаньон
Загадка частных инвестиций
Начало года — это время, когда профессионалы дают прогнозы о развитии экономики и финансовых рынков, а население и бизнес составляют собственный план на год и решают, как распорядиться средствами.
Новый Компаньон
Волегова - Новый Компаньон
Анна Волегова: Нужно соизмерять риск и доходность
— Принёс ли для инвесторов какие-либо перемены 2018 год или в целом всё осталось по-прежнему?
Новый Компаньон
Экскурсия риелторов - Новый Компаньон
Третий не лишний
Фото: Ольга Семенова/«АиФ-Прикамье» Сегодня почти все компании-застройщики активно работают с агентствами недвижимости и частными риэлторами.
Новый Компаньон
В Перми 23 февраля случилось три ДТП с участием автобусов - Nesekretno.RuО пострадавших людях при этом ничего не известно. Счет открыла авария на улице Героев Хасана.
24.02.2018 Nesekretno.Ru
В августе прошлого года в полицию Чайковского поступило сообщение  о том, что на одной из улиц города горит автомобиль ВАЗ.
23.02.2018 ГУ МВД Пермского края
На «Ягуар», «Шевроле» и «Ладу» упали стальные тросы. А УАЗ и «ГАЗель» попали под основной удар металлоконструкции. / Фото автора - Газета Зори ПЛЮСВ павильоне «Продукты» во время падения металлоконструкции находились продавец и торговый представитель.
22.02.2018 Газета Зори ПЛЮС
Мошенники пытались похитить у кунгурячки деньги через услугу «Сбербанк Онлайн» - Газета Новости Кунгурского края
Мошенники пытались похитить у кунгурячки деньги через услугу «Сбербанк Онлайн»
30 января 2018 в полицию Кунгура поступило сообщение А. о том, что ей звонили мошенники и пытались похитить деньги через услугу «Сбербанк Онлайн».
Газета Новости Кунгурского края
Фото Аркадия Шестакова - Газета Зори ПЛЮС
Смертельное ДТП в центре Добрянки
Фото Аркадия Шестакова Фото Аркадия Шестакова Фото Аркадия Шестакова Фото Аркадия Шестакова Фото Аркадия Шестакова Фото Аркадия Шестакова Фото Аркадия Шестакова Утром 22 февраля на перекрёстке улиц Г
Газета Зори ПЛЮС
Эпидемия в Кунгурском районе может продлиться до апреля - Газета Новости Кунгурского края
Эпидемия в Кунгурском районе может продлиться до апреля
По сообщению главного врача Ленской ЦРБ Сергея Кирякова, в Кунгурском районе на минувшей неделе был превышен эпидемиологический порог по заболеваемости гриппом и ОРВИ.
Газета Новости Кунгурского края
Купченко - Т7-ИнформФильмы с участием Ирины Купченко не сходят с экранов уже не один десяток лет.
24.02.2018 Т7-Информ
Брондуков - Т7-Информ«Черт с ними, с главными ролями! Вы дайте мне хороший эпизод, и я из него сделаю конфетку!» – говорил Борислав Брондуков, которому 1 марта исполнилось бы 80 лет.
24.02.2018 Т7-Информ
В Кунгурском районе воспитывают борцов - Газета Новости Кунгурского краяВ Кунгурском районе благодаря спортивным состязаниям наводятся мосты дружбы 9 февраля в с. Троельга состоялся открытый турнир по дзюдо среди команд сельских поселений.
23.02.2018 Газета Новости Кунгурского края
Фуэте - Новый Компаньон
Третий пошёл!
Множество разноцветных шаров, аниматоры, сладкие угощения, живая музыка — атрибуты детского праздника украсили в воскресенье, 4 февраля, торговый центр «Галерея» на ул.
Новый Компаньон
В минувшее воскресенье в Кунгуре отметили Масленицу - Газета Новости Кунгурского края
В минувшее воскресенье в Кунгуре отметили Масленицу
Масленица – один из самых веселых и долгожданных праздников в году, празднование которого длится семь дней.
Газета Новости Кунгурского края
Фест дом - Новый Компаньон
Не только форум
С тех пор как летний фестиваль «Пермский период. Новое время» стал круглогодичным, он не только не сбавил обороты, но, напротив, становится всё энергичнее, масштабнее и разнообразнее.
Новый Компаньон
В продаже программки матча «Амкар» – «Авангард» - ФК АмкарВ продажу поступили официальные программки матча 1/4 финала ОЛИМП-Кубка России «Амкар – «Авангард».
24.02.2018 ФК Амкар
Г.А.Сторожев: О подвиге киевских футболистов 24 февраля 1943 года! - КПРФУвидев напоминание накануне столетнего юбилея Советской Армии и Военно-морского флота о расстреле фашистами 24 февраля 1943 года футболистов киевского «Динамо», победивших ценой жизни гитлеровских футболистов,
24.02.2018 КПРФ
Билеты на матч «Амкар» – «Авангард» в кассах стадиона, онлайн и точках продаж - ФК АмкарВ продаже – билеты на первый домашний матч «Амкара» в 2018 году! В кассах стадиона «Звезда» стартовала продажа билетов на матч 1/4 финала Олимп-Кубка России «Амкар» – «Авангард».
24.02.2018 ФК Амкар
Фотография к материалу: Кунгурячка Анастасия Чирцова в олимпийском Пхёнчхане улучшила свой сочинский результат, но не смогла финишировать - Газета Искра
Кунгурячка Анастасия Чирцова в олимпийском Пхёнчхане улучшила свой сочинский результат, но не смогла финишировать
22 и 23 февраля на зимней олимпиаде в Пхёнчхане были кунгурскими днями – ведь в соревнованиях по фристайлу (дисциплина ски-кросс) на старт выходила уроженка Кунгура Анастасия Чирцова.
Газета Искра
Первенство Кунгурского района по зимней рыбалке - Газета Новости Кунгурского края
Первенство Кунгурского района по зимней рыбалке
3 марта 2018 г. на р. Бабка вблизи д. Канабеково Кыласовского сельского поселения состоится IX открытое лично-командное Первенство Кунгурского муниципального района по зимней рыбалке.
Газета Новости Кунгурского края
В Кунгурском районе «Открытый занавес» собрал около 100 участников - Газета Новости Кунгурского края
В Кунгурском районе «Открытый занавес» собрал около 100 участников
15 февраля гостеприимный, обновленный, уютный МБУК "Голдыревский ДК" впервые встречал юных театралов конкурса театров малых форм «Открытый занавес».
Газета Новости Кунгурского края
Поздравления с Днем защитника Отечества от руководителей органов власти. - Администрация г. БерезникиУважаемые воины Российской Армии и ветераны Вооруженных сил! Уважаемые жители Приволжского федерального округа!
22.02.2018 Администрация г. Березники
Глава Перми Дмитрий Самойлов поздравил пермяков с Днем защитников Отечества - Администрация города ПермиОн пожелал всем ветеранам, действующим и будущим защитникам Отечества здоровья, добра, благополучия, успехов.
22.02.2018 Администрация города Перми
Погода в Кунгуре и Кунгурском районе 23-25 февраля - Газета Новости Кунгурского краяПо информации Пермского ЦГМС – филиала ФГБУ «Уральское УГМС»: 23 февраля ожидается Облачно с прояснениями, местами небольшой снег.
22.02.2018 Газета Новости Кунгурского края
?????????? - КПРФ23 февраля, в День Советской Армии и Военно-Морского флота, который для миллионов людей таковым и остался, Пермский крайком КПРФ организовал торжественный автопробег по городу Перми и Пермскому району.
23.02.2018 КПРФ
капремонт - Новый КомпаньонФото: Ирина Молокотина На заседании комитета по городскому хозяйству депутаты рассмотрели проект решения «Об установлении расходного обязательства по предоставлению мер финансовой поддержки капитального ремонта фасадо
22.02.2018 Новый Компаньон