Новости города БезФормата.Ru
Пермь
Главные новости
 
Задать вопрос?

Тектонический банковский сдвиг

Игорь Вагизов - Новый Компаньон
Открытие - Новый Компаньон
вклады - Новый Компаньон
Фото: www.newsko.ru

В  период с  2009 по  2016 год  российский банковский сектор пережил серьёзную реформацию и  значительные потрясения. Массовый отзыв Центробанком РФ  лицензий у  неблагонадёжных банков (более 270  только за  последние три  года), трансформация кредитных организаций в  финансовые и  финансово-промышленные конгломераты, девальвация рубля, санкции и  неблагоприятная ситуация в  экономике, в  частности в  секторе кредитования  — вот  неполный перечень факторов и  событий, которые существенно изменили ландшафт российской банковской системы. Однако изменения, которые имели место в  2017 году, можно смело назвать тектоническими.

Игорь Вагизов

Санация крупнейших частных банков  — «Открытие» и  Бинбанка, а  также крайняя степень напряжения, которую испытывают другие ведущие кредитные учреждения страны, пытаясь предотвратить возможную панику среди вкладчиков, говорят о  том, что  российская финансовая система вступает в  новую эпоху. Эпоху новых правил ведения бизнеса, правил регулирования, принципов контроля и  практик оздоровления  — спасения. Меняется система координат риска и  доходности в  этом сегменте экономики.

В  условиях таких масштабных изменений, большого количества связанных с  ними слухов и  инсинуаций важно грамотно проанализировать факты и  возможные риски, чтобы без  паники принять правильное решение касательно работы с  тем  или  иным финансовым институтом. Что  мы  и  сделаем.

Итак, что  объединяет банки, которые санируются через фонд консолидации?

Во-первых, конгломеративность. Банк «Открытие» входил в  крупнейшую частную финансовую группу России «Открытие Холдинг» наряду со  страховым, брокерским бизнесом, управляющей компанией и  рядом структур, зарегистрированных за  рубежом. Бинбанк входил в  финансово-промышленную группу «Сафмар», в  которой объединены активы семьи Гуцериева  — Шишханова (перерабатывающие, угольные и  нефтегазовые компании, строительный, девелоперский и  гостиничный бизнес, компании розничной торговли, компания по  управлению недвижимостью, лизинговое и  страховое направление).

Оба  банка активно работали на  рынке негосударственного пенсионного обеспечения.

Во-вторых, быстрый рост. «Открытие» в  2012 году поглотило «Номос-банк»  — крупную российскую финансовую группу, в  2013-м объявило о  покупке банка «Петрокоммерц», а  в  этом году приобрело «Росгосстрах» (убыток страховщика за  2016 год  — 33  млрд  руб., отрицательный операционный денежный поток за  тот  же  период  — 54  млрд  руб.).

Бинбанк в  2014 году приобрёл Москомприватбанк и  ДНБ  Банк, а  в  2016-м под  его  брендом произошло слияние с  одним из  старейших российских частных банков  — «МДМ». Кроме того, в  2015 году «Сафмар» стал владельцем автолизинговой компании «Европлан».

На  начало 2017 года активы банка «Открытие» превысили 3  трлн  руб., а  Бинбанка  — 1  трлн  руб.

В-третьих, активное участие в  санации. «Открытие» в  2014 году санировало банк «Траст» со  138  млрд  руб. средств физических лиц, а  Бинбанк в  том  же  году  — банковскую группу Рост Банка.

Очевидно, что модель агрессивного и  экспансивного роста банковского сектора, которая была успешной в  2000-е годы на  фоне роста цен  на  нефть, притока в  страну нефтедолларов и  мирового инвестиционного и  спекулятивного капитала, ажиотажного спроса на  недвижимость, акции и  облигации, стала давать сбои в  условиях стагнации в  экономике, финансовой изоляции и  падения цен  на  активы вплоть до  полной потери их  ликвидности. В  стагнационной или  кризисной среде положение становится очень непрочным, а  запас прочности  — минимальным. Любой внешний шок, скачок процентных ставок, понижение рейтинга (как  это  было с  «Открытием»), потеря ликвидности активов, находящихся на  балансе, закрытие лимитов на  межбанковском рынке, отток вкладчиков (который объективно сложно предвидеть) могут спровоцировать проблемы у  банка. Если их  оперативно не  купировать, ситуация может очень быстро усугубиться и  развиваться по  сценарию снежного кома.

Чем  обернулась история с  «Открытием» и  Бинбанком для  разных групп интересантов?

· Мажоритарные акционеры почти полностью потеряли свои средства (вероятно, ЦБ  потребует от  них  привлечения дополнительных ресурсов).

· Миноритарные акционеры получили убытки: цена акций банка «Открытие» на  рынке снизилась с  1600 до  1000  руб. за  период с  июля по  конец сентября 2017 года. Акции Бинбанка на  рынке не  обращаются.

· Держатели младшего субординированного долга (облигаций), скорее всего, полностью потеряли свои сбережения.

· Для  держателей старшего долга (облигаций) будущее неясно, но  во  многих случаях шансы вернуть средства высоки.

· Держатели депозитов не  пострадают.

Возникает ещё несколько резонных вопросов.

1. Почему налогоплательщики (подавляющая часть которых никогда не  являлась клиентами «Открытия» и  Бинбанка) должны раскошелиться на  500—750 млрд  руб. для  поддержания функционирования этих кредитных организаций? И  это  в  условиях запланированного дефицита бюджета страны на  2017 год  в  размере 2753 млрд  руб.!

2. Почему на  вооружение не  берётся опыт проведения регулярных стресс-тестов по  примеру европейских банков, что  позволяет, пусть и  с  определёнными оговорками, получить представление о  запасе прочности той  или  иной кредитной организации? А  если и  проводятся такие тесты, то  не  получают широкой огласки.

3. Каким образом определить для  каждого потенциально проблемного банка вариант решения его  проблем  — через санацию или  через отзыв лицензии? Другими словами, почему крупные вкладчики «Открытия», Бинбанка или  других санируемых банков имеют приоритет перед вкладчиками банков, у  которых была отозвана лицензия?

4. Какими критериями руководствоваться клиентам российских банков, чтобы определить надёжность финансового института, когда отчётность не  отражает возможные масштабы проблем, рейтинги даются с  большим опозданием, а  средства массовой информации с  удовольствием раздувают до  небес любой слух или  непроверенный факт?

5. Является ли  наличие государства в  числе акционеров банка гарантией сохранности средств, когда бизнес-показатели кредитной организации оставляют желать лучшего?

Без  ответов на  эти  вопросы и  понимания чётких правил игры и  критериев оценки возникающие проблемные ситуации будут разрешаться не  по  чётким алгоритмам, а  в  ручном режиме. И  это  делает ситуацию в  российском банковском секторе непредсказуемой и  зависимой не  только от  любых внешних и  внутренних потрясений, но  и  от  беспочвенных слухов и  спланированных информационных атак.

Какие выводы можно сделать из  сложившейся ситуации?

1. Центральный банк РФ  всеми силами будет стараться купировать негативные процессы, чтобы не  допустить полномасштабного банковского кризиса.

2. При  этом сценарии влияние описанных процессов на  курс национальной валюты будет минимальным (за  исключением формата, при  котором проблемы банков будут решаться за  счёт печатного станка).

3. Процесс укрупнения банковского сектора продолжится (о  слиянии объявили Промсвязьбанк и  «Возрождение»).

4. Ужесточится процесс контроля и  регулирования банковского сектора, что  нельзя не  приветствовать.

5. Многие частные банки серьёзно скорректируют свою стратегию развития и  большее внимание уделят эффективности бизнеса и  ликвидности активов. Хотелось бы  на  это  надеяться.

6. Банковский депозит, как  и  любой другой финансовый инструмент, обладает не  только характеристикой доходности, но  и  степенью риска.

7. Близость банка к  государственным структурам, будь то  даже акционерное участие, не  является гарантией его  надёжности и  сохранности средств вкладчиков.

Ну  и, конечно, вечный вопрос «Что делать?». Я  бы  посоветовал всем избегать банков с  сомнительной репутацией, которые агрессивно рекламируют свои депозиты с  высокими ставками. Консервативным инвесторам  — сокращать долю депозитов и  увеличивать долю государственных облигаций (доходность по  ним  находится на  том  же  уровне, а  риски  — минимальные). При  принятии инвестиционных решений руководствоваться не  слухами или  паническими публикациями в  СМИ, а  советами профессионального финансового консультанта, который поможет принять  правильное и  взвешенное решение.


Игорь Вагизов управляющий директор ИК  «Инвестлэнд»
День работников Сбербанка России отмечается ежегодно 12 ноября - Администрациия КунгураДень работников Сбербанка России отмечается ежегодно 12 ноября. Этот профессиональный праздник был учрежден в 1998 году.
10.11.2017 Администрациия Кунгура
В Перми депутаты и сотрудники администрации обсудили проект бюджета города на 2018 год и плановый период 2019-2020 гг В наступающем году более 50% расходов бюджета в размере 13,2 млрд руб.
01.11.2017 InfoMir59.Ru
В 2018 году бюджет Перми увеличится до 25 миллиардов рублей - Nesekretno.RuВ Перми депутаты и сотрудники администрации обсудили проект бюджета города на 2018 год и плановый период 2019-2020 гг.
01.11.2017 Nesekretno.Ru
Фотография к материалу: "Лукойл" направит более 1,6 млрд рублей в производственные проекты и социальные инициативы в Пермском крае - Газета ИскраВчера, 23 ноября, состоялось подписание Протокола о взаимодействии на 2018 год в рамках Соглашения об экономическом и социальном сотрудничестве между Пермским краем и ПАО «Лукойл».
24.11.2017 Газета Искра
Соглашение между краем и ЛУКОЙЛ - Новый КомпаньонВ Перми состоялось подписание протокола о взаимодействии в рамках соглашения об экономическом и социальном сотрудничестве между Пермским краем и ПАО «Лукойл».
24.11.2017 Новый Компаньон
Вопрос налоговых поступлений в региональный бюджет и переход Пермского края с 1 января 2018 года на исчисление налога на имущество организаций от кадастровой стоимости обсудили на заседании Правительства Пермского края.
23.11.2017 ИА Верхнекамье
Фотография к материалу: Пермский край переходит на исчисление налога на имущество организаций от кадастровой стоимости - Газета ИскраНа заседании Правительства Пермского края обсудили вопрос налоговых поступлений в региональный бюджет.
23.11.2017 Газета Искра
Увеличение инвестиционных расходов и изменения налогового законодательства.
23.11.2017 Законодательное Собрание
Фотография к материалу: Африканская чума свиней: Спасите наши туши? - Газета ИскраАфриканская чума свиней зашла на Южный Урал. Государство выкупает уцелевших животных в карантинной зоне.
24.11.2017 Газета Искра
Соглашение между краем и ЛУКОЙЛ - Новый КомпаньонВ Перми состоялось подписание протокола о взаимодействии в рамках соглашения об экономическом и социальном сотрудничестве между Пермским краем и ПАО «Лукойл».
24.11.2017 Новый Компаньон
В Перми индивидуальный предприниматель отремонтировал часть тротуара и проезда - Администрация города ПермиЗа счет собственных средств по просьбе администрации Индустриального района Перми бизнесмен расширил и заасфальтировал часть пешеходной дорожки, ведущей от улицы Архитектора Свиязева к дому №115 по улице Мира,
23.11.2017 Администрация города Перми
Спрос на рабочих остаётся неизменным - Газета Искра
Спрос на рабочих остаётся неизменным
Милая старушка зашла в редакцию выразить поддержку экс-главе округа: мол, надо же, в какой переплёт он попал!
Газета Искра
Фотография к материалу: "Лукойл" направит более 1,6 млрд рублей в производственные проекты и социальные инициативы в Пермском крае - Газета Искра
"Лукойл" направит более 1,6 млрд рублей в производственные проекты и социальные инициативы в Пермском крае
Вчера, 23 ноября, состоялось подписание Протокола о взаимодействии на 2018 год в рамках Соглашения об экономическом и социальном сотрудничестве между Пермским краем и ПАО «Лукойл».
Газета Искра
СИБУР - Новый Компаньон
На пермской площадке СИБУРа началось строительство нового производства в рамках специнвестконтракта
На пермской площадке СИБУРа состоялась торжественная церемония погружения первой сваи производства пластификатора общего назначения — диоктилтерефталата (ДОТФ) — мощностью 100 тыс.
Новый Компаньон
В Краснокамске осудили мать, которая не лечила умирающего сына от ВИЧ - ВеттаНи до, ни после судебного заседания женщина не прокомментировала то, в чём её обвиняют.
24.11.2017 Ветта
Фото: УГИБДД по Пермскому краю - УралИнформБюроФото: УГИБДД по Пермскому краю В аварии погибли ее мать и сестры. В Пермской краевой детской клинической больнице умерла полуторагодовалая девочка, пострадавшая в ДТП 8 ноября 2017 года.
24.11.2017 УралИнформБюро
Доказательства, собранные следователем Чердынского межрайонного следственного отдела следственного управления Следственного комитета России по Пермскому краю ,
24.11.2017 Следственный комитет
Фото Шестакова Аркадия - Газета Зори ПЛЮС
Стрельба в Добрянском техникуме
Фото Шестакова Аркадия На прошлой неделе в Добрянском гуманитарно-технологическом техникуме прозвучал выстрел.
Газета Зори ПЛЮС
Пожары в Кунгуре и Кунгурском районе
19 ноября в Кунгуре по улице Карла Маркса произошёл пожар в квартире трёхэтажного многоквартирного жилого дома.
Газета Искра
Представляясь судебными приставами мошенники через соцсети "продают" конфискованные айфоны
Управление Федеральной службы судебных приставов по Пермскому краю предупреждает жителей города Перми и Пермского края о возобновившихся случаях мошенничества, осуществляемого неустановленными лицами посредством сети Интернет.
Газета Искра
Copy of DSC_1584.jpg - Министерство культурыСегодня, 23 ноября, отмечет свой юбилей Нина Горланова – писатель и художник (она, как и Марина Цветаева когда-то, ненавидит слова «писательница» и «художница»!).
24.11.2017 Министерство культуры
Оперный экстрим - Новый КомпаньонНовая неделя вновь обещает быть театрально-музыкальной. Пермяков ждёт очередной «Оперный экстрим»,
24.11.2017 Новый Компаньон
Не перевелись гармонисты в Гремячинске - Газета Шахтёр11 ноября в Лысьвенском культурно-деловом центре проходил IX открытый фестиваль «Играй, гармонь».
24.11.2017 Газета Шахтёр
Плетнёв - Новый Компаньон
Звуки мастерства и благородства
Не будем подбирать смягчающих формулировок: не просто «замечательный», «выдающийся» или «прославленный» — великий.
Новый Компаньон
революция - Новый Компаньон
Две стороны праздника
В Пермском академическом Театре-Театре в начале ноября совпало несколько событий: в праздничные дни здесь вовсю развернулась программа «Процесс», знаменующая новое направление в деятельности театра,
Новый Компаньон
26 ноября 2017 года в Кунгуре начнет работу современный кинотеатр - Газета Новости Кунгурского края
26 ноября 2017 года в Кунгуре начнет работу современный кинотеатр
  Современный кинотеатр обустраивался в течение всего 2017 года в центре досуга "Нагорный" города Кунгура и, наконец-то, готов к открытию.
Газета Новости Кунгурского края
Итоги шахматно-шашечного турнира по шашкам - Администрация г.КраснокамскИтоги шахматно-шашечного турнира по шашкам 22 и 23 ноября в микрорайонах  г. Краснокамска проходил турнир по шашкам и шахматам.
24.11.2017 Администрация г.Краснокамск
Зима близко! А, значит, нужны перчатки и шапки - ФК АмкарОчередной «теплой» новинкой клубного магазина стали перчатки для сенсорных экранов .
24.11.2017 ФК Амкар
Фото: pixabay.com - УралИнформБюроФото: pixabay.com Заболевание ищут у соседей. В Березниках бешеный хорек покусал троих человек - двоих детей и взрослого мужчину.
24.11.2017 УралИнформБюро
Полазненец Борис Сыропятов в упражнении «крест» смог удержать гири 16 кг 42 секунды. Наш спортсмен также стал шестым ещё в одном упражнении - «жим гири 24 кг, перевёрнутой кверху дном» - 8 подъёмов. / Фото из соцсети - Газета Зори ПЛЮС
Медали «Доброй силы»
Полазненец Борис Сыропятов в упражнении «крест» смог удержать гири 16 кг 42 секунды.
Газета Зори ПЛЮС
Момент встречи «Полазны» и «Галы». В атаке игрок полазненцев Александр Смердягин. Его команда, проиграв первый сет, смогла выиграть две партии. / Фото автора - Газета Зори ПЛЮС
Трофей обрёл хозяев
Момент встречи «Полазны» и «Галы». В атаке игрок полазненцев Александр Смердягин.
Газета Зори ПЛЮС
Фотография к материалу: В Кунгуре первые официальные соревнования в бассейне ФОКа «Синий кит» собрали 260 пловцов - Газета Искра
В Кунгуре первые официальные соревнования в бассейне ФОКа «Синий кит» собрали 260 пловцов
Из-за большого количества участников организаторы вынуждены были вносить коррективы в программу спортивного мероприятия.
Газета Искра
ледовый городок - Новый КомпаньонЦентральной площадкой для новогодних мероприятий станет городская эспланада, на которой появится ледовый комплекс «Пермяч», посвященный городам и странам, которые принимали или примут Чемпионат мира по футболу.
24.11.2017 Новый Компаньон
Фото: УГИБДД по Пермскому краю - УралИнформБюроФото: УГИБДД по Пермскому краю В аварии погибли ее мать и сестры. В Пермской краевой детской клинической больнице умерла полуторагодовалая девочка, пострадавшая в ДТП 8 ноября 2017 года.
24.11.2017 УралИнформБюро
Раскопки в Кировском районе - Новый КомпаньонФото:  Администрация Перми Согласно правилам благоустройства и содержания территории города восстановление нарушенного благоустройства после раскопок в полном объёме должно было быть сделано до середины октября.
24.11.2017 Новый Компаньон
В «Пушкинке» состоится поэтический фестиваль в исполнении актеров семейного театра - Администрация города Перми28 ноября в 18:30 центральная библиотека им. Пушкина (улица Петропавловская, 25) приглашает на спектакль «Посвящение женщине» по произведениям поэтов серебряного века.
24.11.2017 Администрация города Перми
Управлением МВД России по г.Перми завершено расследование уголовного дела в отношении бывшего руководителя одного из региональных учреждений.
24.11.2017 ГУ МВД Пермского края